Фінансова грамотність — основа добробуту та гідного життя. Щоденне застосування її правил покращить бюджет. Фінансової грамотності можна навчитися.
Суть фінансової грамотності та як визначити її рівень
Що таке фінансова грамотність? Як пояснює сайт про інвестиції Investopedia, фінансова грамотність – це здатність розуміти та ефективно використовувати різні фінансові та бюджетні навички, включаючи щоденне управління особистими фінансами, складання сімейного бюджету чи інвестування.
У фінансово грамотних людей є необхідна основа для розумних стосунків із грошима. Фінансова грамотність є відправною точкою на шляху до вивчення складніших фінансових питань, наприклад, примноження особистого капіталу за допомогою складних інвестиційних інструментів, торгівлі на біржі.
Гроші відіграють найважливішу роль у суспільстві. Виходячи з цього фінансову грамотність можна поставити в один ряд з базовими знаннями людини про гігієну, харчування, соціальну взаємодію. У той же час у школі фінансової грамотності приділяється мало уваги, тому людина досягає її або не досягає шляхом проб та помилок.
З огляду на важливість фінансів у сучасному суспільстві, відсутність грамотності у цій сфері може завдати серйозної шкоди довгостроковому фінансовому успіху людини. Проте неграмотність у цій галузі дуже поширена: дослідження Управління регулювання фінансової індустрії показало, що американців не здатні відповісти на найпростіші питання у сфері фінансів. Низький рівень фінграмотності шкодить не тільки самій людині, а й може негативно вплинути на економіку.
Важливо розуміти рівень своєї фінансової грамотності. Для цього дайте відповіді на такі запитання:
- Чи ви контролюєте свій бюджет за допомогою обліку доходів і щоденних витрат?
- Чи знаєте ви, скільки грошей вам потрібно на 1, 3 і 6 місяців життя?
- Чи перевищують ваші доходи рівень витрат?
Якщо ствердно відповіли на всі відповіді, то можна переходити до більш складних питань та фінансових інструментів. Якщо ж більшість відповідей негативні, слід приділити увагу базовим принципам фінансової грамотності.
Як підвищити свою фінансову грамотність
Як навчитися фінансової грамотності? Журнал Forbes наводить 4 основні джерела підвищення фінансової грамотності:
- Самонавчання. Численні онлайн-платформи, веб-сайти та програми пропонують курси, статті, навчальні посібники та інструменти, пов’язані з фінансовою освітою. Головна перевага підходу в тому, що ви самі можете вибрати теми, що цікавлять, і темп навчання.
- Формальна освіта. Сюди відносяться шкільні та університетські курси фінансової грамотності. Часто можна знайти різні програми підвищення поінформованості населення або платні навчальні курси.
- Професійна консультація. З конкретних питань у сфері фінансової грамотності можна звернутися по консалтинг. Фахівці допоможуть розібратися у складних фінансових інструментах чи вирішити будь-яку грошову дилему.
- Нетворкінг. Обмін досвідом має величезну цінність. Спілкування з колегами може бути як неформальним, так і у сформованих фокус-групах. Такий підхід допоможе вивчити чужий досвід і вчитися на чужих помилках.
Сайт про особисті фінанси Annuity пропонує 5 принципів, яких слід дотримуватися для підвищення фінансової грамотності:
- Заробіток. Необхідно навчитися жити за коштами, підігнати спосіб життя під рівень доходів, активно користуватися пільгами, наприклад, відрахуваннями.
- Економія. Контролюйте та коригуйте щомісячні витрати замість витрати на річ, без якої можна обійтися, збережіть гроші та інвестуйте їх.
- Управління боргом. Завжди зважуйте на необхідність отримання кредиту та свою майбутню платоспроможність, відрізняйте «хороший» кредит (наприклад, на освіту) від «поганого» (наприклад, на купівлю нового дорогого телефону).
- Захист. Майте резервний фонд на 3–6 місяців життя на випадок втрати чи працездатності.
- Планування. Плануйте заздалегідь свої витрати, не робіть спонтанних покупок, виходячи з критерію необхідності, а не ситуативного бажання. Як розподіляти гроші? Для розподілу грошей можна скористатися методами “50-30-20” або “80-20”. Бюджет «50–30–20» передбачає спрямування 50% доходу на потреби, 30% – на бажання та 20% – на заощадження. При бюджеті «80–20» насамперед відкладається 20% доходів, після чого решту 80% можна витрачати. . Які є книжки з фінансової грамотності? Серед доступних і популярних книг «Найбагатша людина у Вавилоні», «Багатий тато, бідний тато», «Думай як мільйонер», «Думай і багатіший» та «До чорта все. Берись і роби».
«Найбагатша людина у Вавилоні»
Книга Джорджа Клейсона була написана у 1920-х. За своїм змістом вона стилізована під давні притчі, які містять поради, що підвищують фінансову грамотність. Книга присвячена питанням як накопичення, і подальшого збереження капіталу.
«Багатий тато, бідний тато»
Книга американського письменника та інвестора Роберта Кійосакі вийшла 1997 року. Оповідання ведеться як коротких повчальних історій, заснованих на особистому досвіді самого автора. Книга описує шляхи набуття фінансової незалежності людини та значною мірою присвячена протиставленню мислення бідних та багатих людей.
< h3>«Думай як мільйонер»
Американський бізнесмен Харв Екер написав книгу про щоденне практичне застосування знань у галузі фінансової грамотності. У його основі зміна мислення людини. Автор наводить конкретні способи накопичення і збереження грошей, наприклад метод шести глечиків. . Автор вивів 13 універсальних правил, які можуть призвести до фінансового успіху. Книга — результат майже двох десятків років роботи та спілкування з сотнями підприємців, які досягли успіху в бізнесі. У результаті автор подав читачеві усереднену формулу успіху.
«До біса все. Берися та роби»
Автор книги американський підприємець та філантроп Річард Бренсон. Він засновник корпорації Virgin Group, яка складається з кількох сотень різнопланових компаній від видавництва та туризму до космічної галузі. Вже із заголовка автор закликає читача до дії. Сама книга — це посібник не лише фінансового успіху, а й маніфест всього життя автора. Щось подобається — бери і роби.
Усі книги вказують на необхідність внутрішньої трансформації людини, яка бажає досягти фінансового успіху. У них можна знайти як загальні поради, так і конкретні методи накопичення та збільшення особистого капіталу.
Фінансова грамотність — основа нормального життя сучасної людини. Її принципи прості та зрозумілі кожному. Книги, присвячені цій темі, допоможуть отримати конкретні інструменти для досягнення фінансових цілей.
